案

情

回

顧

某運輸公司于2021年1月14日將其一輛貨車在某保險公司投保。2021年7月6日，駕駛員小木駕駛該車輛在吐魯番市托克遜縣博斯坦鄉(xiāng)長安村南側(cè)的戈壁灘作業(yè)時，車輛儀表盤起火導(dǎo)致車輛受損。

托克遜縣消防救援大隊對該事故作出認定：該事故是車輛行駛過程中車輛線路自燃造成。后經(jīng)價格評估部門對車輛損失進行評估，車輛損失為158152元，某運輸公司為此支付評估費3960元。

某運輸公司向保險公司提出對車輛損失進行全額賠償?shù)纳暾垼ｋU公司以違規(guī)駕駛為由拒賠，某運輸公司訴至托克遜縣人民法院。

法官說法

根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第十條約定，因“違反安全裝載規(guī)定”導(dǎo)致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償。從該條約定的字面意思理解來看，只有“違反安全裝載規(guī)定”與機動車損失之間不存在因果聯(lián)系，保險人才可以負責。

在本案中，雖然涉案車輛在火災(zāi)發(fā)生時存在超載情況，但消防部門出具的調(diào)查認定書認定起火原因是車輛線路自燃所致，保險公司也并未提交證據(jù)證明發(fā)生火災(zāi)與車輛超載之間存在因果聯(lián)系，因此保險公司的上述抗辯理由不能成立，法院不予支持，運輸公司向保險公司主張車輛損失的訴訟請求應(yīng)當?shù)玫街С帧?/p>

經(jīng)法院審理查明，涉案車輛在保險公司處投保的保險金額為96940元，現(xiàn)涉案車輛因火災(zāi)已報廢，屬于全損，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十五條第一款，“投保人和保險人約定保險標的的保險價值并在合同中載明，保險標的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。”的規(guī)定，應(yīng)以保險金額的96940元為基礎(chǔ)計算賠償金額。根據(jù)運輸公司的自認，其已自行將報廢車輛作價32000元處理掉了，故賠償金額應(yīng)從中扣除該32000元。綜上，保險公司應(yīng)向運輸公司支付的賠償款為64940元。

運輸公司主張應(yīng)按照評估報告認定的158152元予以賠償，因該評估報告系運輸公司單方委托，真實性無法核實，保險公司不予認可。且涉案車輛投保時的車損保險金額僅為96940元，投保人在投保時并未持異議，故即使評估報告真實，對于超出的部分法院也不予支持，則對保險人支付的評估費用3960元也不能予以支持。

法官提醒

購買保險是我們生活中規(guī)避風(fēng)險的有效方法。購買保險時我們要關(guān)心合同中的理賠內(nèi)容，重視免責條款，真正理解免責條款的真實含義和法律后果，以免承擔不利的后果。此外，購買保險合同時還要注意合同中出現(xiàn)的加粗加黑文字、字體、符號或其他明顯做出的提示，并理解其內(nèi)容。

作者/于海麗 哈麗旦·尼扎木

原標題：《吐魯番市| 違規(guī)駕駛致車損 保險公司不賠？法院：你說了不算》

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