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（圖片來源：圖蟲創意）

　　今日，銀保監會資金部黨支部發文，就加強和完善現代保險資金運用監管的相關內容進行介紹和發聲。其中，圍繞加強和完善保險資金運用監管的重點舉措，文章提及，要引導發揮長期資金優勢，為實體經濟提供差異化融資服務。具體包括如服務綠色發展和“雙碳”目標，穩步增加長期政府債券投資，加大對高等級公司信用類債券的研究與投資加大股權投資力度，支持保險資金在風險可控前提下，通過直接股權投資、私募股權投資基金、股權投資計劃等方式，為科技企業提供股權性資本，助力提升直接融資比重，服務創新驅動發展戰略和現代化產業體系建設。穩步推進保險資金長期股票投資改革試點，加大優質上市公司股票投資，支持資本市場穩定發展。

　　新時代保險資金運用工作成效

　　首先，圍繞新時代保險資金運用工作取得的積極成效，文章介紹，黨的十八大以來，保險資金運用監管部黨支部持續推動保險資金運用市場化改革，賦予市場主體更多投資自主權，引導保險資金發揮長期投資優勢，服務經濟高質量發展。同時，加強保險資金運用和保險資產管理公司監管，著力防范化解金融風險，取得了積極的工作成效。

　　保險資金投資理念更加審慎穩健。新時代10年，保險資金運用余額由6.27萬億元增長至25.08萬億元，年均增速14.87%。行業大類資產配置中，固定收益類資產占比始終保持三分之二以上，債券投資中超七成為國債和金融債，公司信用類債券中近九成為AAA級，銀行存款超七成集中于國有大行和股份制銀行，股票配置以大盤藍籌股為主。行業整體投資文化審慎，風險管理體系完備，資產質量比較安全。

　　保險資金服務保險保障能力不斷增強。數據顯示，新時代10年，我國保險業積極拓展資金運用渠道和領域，不斷提升跨市場、跨周期投資管理能力，有效實現了保險資金長期保值增值目標，為履行合同承諾、兌付保單價值、實現可持續發展奠定了扎實的基礎。保險資金年均財務收益率為5.3%，在資產規模年均增長16%的情況下，實現了持續穩定的正收益，有效覆蓋了負債資金成本，且收益率波動性遠低于其他機構投資者。

　　在保險資金服務實體經濟方面，實現質效大幅提升。據介紹，截至2022年11月末，保險資金為實體經濟提供中長期資金22萬億元，10年間增長了4.5倍。保險資產管理機構為保險資金量身定制的債權投資計劃、股權投資計劃、保險私募基金等產品累計規模達6萬億元，這些產品因期限較長、安全性較高、收益率穩定，特別是投資鏈條較短，直接對接基礎設施、重大項目、戰略性新興產業、綠色發展等領域，深受保險資金等機構投資者青睞。

　　此外，保險資金運用市場化改革成效顯著。如取消保險機構投資管理能力事前備案，改為公司自評估與信息披露相結合，引入市場約束；取消保險資金財務性股權投資行業范圍限制，放寬投資股權投資基金和創業投資基金的規模等條件，為實體經濟提供更多股權性資本；優化權益類資產配置規則，針對不同公司設置差異化監管比例，最高可達公司總資產的45%，助力資本市場穩定發展；取消保險資金投資金融機構債券的主體及信用評級限制，放寬投資非金融企業債券的信用評級約束；取消保險機構55項監管報告事項，減輕公司報送負擔；取消組合類保險資管產品首單核準，推進保險資管產品登記制改革，產品登記平均時長由15.22個工作日縮短為3.14個工作日，效率提升79.36%。

　　準確把握加強和完善保險資金運用監管的總體要求

　　從總體要求來看，文章強調，首先是堅持以人民為中心的發展思想。要深入貫徹落實以人民為中心的發展思想，把維護保險資產安全、促進保險資金保值增值作為保險資金運用監管工作的出發點和落腳點。要運用市場化方法和改革舉措，引導行業完善資產配置，改善資金運用收益，千方百計守護好人民群眾的治病錢、養老錢、保命錢。

　　同時堅持服務實體經濟的根本要求。保險業要堅守服務行業本質，做強做優主業服務，完整、準確、全面貫徹新發展理念，主動融入構建新發展格局，推動經濟實現質的有效提升和量的合理增長。要充分發揮保險資金期限長、規模大等優勢，加大對穩經濟大盤重點領域支持力度，促進經濟高質量發展。要防止脫實向虛，堅決遏制和摒棄脫離實體經濟需要的偽創新、短期投機和監管套利等行為，嚴禁將保險資金用于盲目“加杠桿”或助力資本無序擴張。

　　堅決守住不發生系統性風險底線。要堅持問題導向，堅持底線思維，構建完善現代保險資金運用監管框架，健全資金運用法規體系，穩妥有序處置重點領域突出風險。要壓緊壓實保險機構風險管理主體責任，督促完善全面風險管理體系，實現風險早識別、早預警、早發現和早處置，堅決守住不發生系統性風險底線。

　　加強和完善保險資金運用監管的重點舉措

　　針對加強和完善保險資金運用監管的重點舉措，銀保監會資金部黨支部表示，首先是引導發揮長期資金優勢，為實體經濟提供差異化融資服務。要加強保險資金運用監管，引導行業加強宏觀研究，堅守審慎穩健投資和長期價值投資理念，為實體經濟提供有別于信貸資金的差異化融資服務。服務綠色發展和“雙碳”目標，穩步增加長期政府債券投資，加大對高等級公司信用類債券的研究與投資加大股權投資力度，支持保險資金在風險可控前提下，通過直接股權投資、私募股權投資基金、股權投資計劃等方式，為科技企業提供股權性資本，助力提升直接融資比重，服務創新驅動發展戰略和現代化產業體系建設。穩步推進保險資金長期股票投資改革試點，加大優質上市公司股票投資，支持資本市場穩定發展。

　　同時，深化供給側結構性改革，培育提升養老金管理核心競爭力。保險業要立足自身特點，深化產品和服務體系改革，發揮保險產品強制儲蓄、長期積累、收益穩健等優勢，將居民零散的養老儲蓄轉換為增長可持續、收益穩健、具有規模效應的長期資金。發揮“保險+醫養服務”優勢，針對客戶就醫、養老需求及痛點堵點，提供從財務補償到健康養老全方位服務的一攬子解決方案，讓人民群眾真正實現“病有所醫，老有所養”。保險資管行業要以客戶為中心，做精做強長期資金管理和絕對收益獲取能力，持續提升資產負債匹配、大類資產配置、資產再平衡等專業水平，積極參與多層次、多支柱養老金管理。支持保險資管公司在投資策略、產品類型、智能投顧等方面開展創新，滿足人民群眾多樣化的養老金投資管理需求。

　　加快數字化智能化轉型，推動保險資產管理高質量發展。保險資管行業要將資管業務和科技能力有機結合，著力提升投資能力、交易運營能力、風險管理能力、銷售客服能力、經營管理能力，提升長期資金管理核心競爭力。通過數字化轉型實現“兩升兩降”，即提升投資運營和決策效率、提升決策精準度，降低成本、降低風險。要積極開展大數據、云計算、人工智能等數字化前沿技術研究，持續加強保險資產管理行業數據標準化建設，完善保險資管產品要素標準，夯實行業數據基礎。推進“互聯網+”、大數據等在監管領域應用，提高監管信息化水平和有效性，防范化解數字化條件下的各類風險。

　　在關聯交易方面，要加強和改進監管，切實維護保險資產安全。如提高保險資金運用監管制度的法律層級和效力，聚焦違法違規關聯交易和不當利益輸送等行為，明確相關主體的法律責任和處罰措施。完善關聯交易監管信息系統建設，細化數據報送口徑，加大對隱蔽關聯交易和資金流向的穿透識別能力，切實解決關聯交易“看不透”問題。

　　更進一步，銀保監會資金部黨支部提出，要加大現場檢查和非現場監管力度，嚴厲打擊保險資金運用違法違規行為。其中提及，要豐富現代監管工具箱，完善非標投資和關聯交易的內部控制和信息披露制度，加強內部約束，引入外部監督，提高交易透明度。落實保險資產管理公司機構監管，健全分級分類監管體系，實現對不同機構的精準畫像優化監管資源配置，聚焦保險資金非標投資、資產質量真實性、不當關聯交易、利益輸送等關鍵領域和薄弱環節，加大現場檢查的力度和頻度，嚴肅查處金融腐敗與金融風險交織問題，堅決守住不發生系統性風險底線。