當前，
一些車主熱衷于汽車改裝，
希望通過改裝、加裝配件
提升車輛性能和改變外觀，
使自己的愛車顯得更有個性。
然而，私自改裝、加裝配件
有可能會導致車輛危險系數增加，
從而引發事故和糾紛。
改裝導致車輛起火報廢
改裝公司被訴
2020年8月19日，南京市某建筑公司以57.28萬元的價格，從某4S店購買越野皮卡車一輛，并辦理了車輛初次登記且繳納了車輛購置稅，為車輛購買了交強險和商業險。同年9月5日至6日，某建筑公司以6125元的價格，從某商貿公司購買中網車燈，并委托其對車輛的車燈進行改裝，但該建筑公司改裝車燈后，車輛所有人未向車管所申請變更登記，也未提前告知保險公司。
2020年9月30日晚，某建筑公司的司機駕駛車輛行至南京市江心洲后停車下車，但車輛未熄火，隨后車輛起火。司機發現起火后，嘗試用現場挖掘機蓋土滅火未果，報警后消防部門撲滅火情，車輛被嚴重燒毀。
某建筑公司雖然為車輛投保了商業險，但因其擅自改裝車輛，未向車管所申請改裝登記，也未通知保險公司，導致車輛的危險系數增加致使事故發生。因此在理賠時，保險公司根據有關規定，在商業險限額內拒絕賠付車輛損失，導致某建筑公司的絕大部分損失無法通過保險公司理賠，繼而起訴至棲霞區法院，要求車輛改裝公司承擔損害賠償責任。
為查明案涉車輛起火原因，訴訟中，經法院委托專業鑒定機構鑒定，起火原因鑒定意見為中網改裝燈具線束過流超載導致電線發熱而引起火災。原、被告雙方對車輛損失無法達成一致意見，經法院委托鑒定，鑒定意見為車輛被燒毀后喪失維修價值，建議車輛損失為全損。
法院判決：
改裝公司承擔三分之二損失
庭審中，某建筑公司認為，根據鑒定意見，案涉皮卡車起火原因為中網改裝燈具線束過流超載導致電線發熱而引起火災，且皮卡車燒毀報廢是因為某商貿公司提供和安裝的中網長條車燈不符合質量標準，應賠償損失。
某商貿公司則認為，皮卡車停車后，司機未熄火，在著火后未能找到車載滅火器滅火，也在一定程度上導致和擴大了車輛的起火損失，應當減輕或免除某商貿公司的賠償責任。
法院審理后認為，某建筑公司新購車輛后，委托某商貿公司對車燈進行改裝，某商貿公司應保障其提供的材料和安裝服務符合車輛用途及安全要求。經司法鑒定，車輛改裝后不久即因中網改裝燈具線束過流超載導致電線發熱而引起火災，故某商貿公司履行合同不符合約定，應承擔相應違約責任，賠償損失。
法官還認為，法律明文規定，任何單位或個人不得擅自改變機動車已登記的結構、構造或者特征。某建筑公司向某商貿公司擅自采購車燈并委托其改裝，改變車輛原有電氣系統，引發安全隱患，亦存在過錯。且皮卡車停車后司機未熄火，在著火后未能找到車載滅火器滅火，也在一定程度上導致和擴大損失，應減輕某商貿公司賠償責任，但車燈存在安全問題是火災發生及損失主要原因，法院遂判決某商貿公司承擔全部損失的三分之二，某建筑公司自擔全部損失的三分之一。一審判決后，某商貿公司不服，提出上訴。日前，南京市中級人民法院駁回上訴，維持原判。
非法改裝導致自燃
保險公司有權拒賠
據了解，本案中，某建筑公司在購買皮卡車時為汽車購買了商業保險，但因其私自購買和改裝車輛車燈導致線束過流超載引起火災，致使車輛燒毀報廢，保險公司拒絕理賠。保險公司拒絕理賠后，某建筑公司才向法院起訴要求改裝公司承擔損失賠償。
有關專家介紹，汽車生產廠家在車輛出廠時，已充分考慮每種車型的發電機功率和電瓶容量，設計安裝了與其相匹配的車燈，車主私自改裝車燈改變了原有的車輛電氣系統，導致車輛危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，車主自身需要承擔相應責任。若車主對車輛涉及技術參數部分進行私自改裝，違反國家法律法規或造成被保險機動車危險程度顯著增加的，例如變更汽車排量，自然吸氣變更為渦輪增壓，以及變造汽車的型號、引擎號、車架號、車身結構等，也可能無法獲得保險公司理賠。
據統計，約60%的汽車自燃事件與改裝汽車電路有關，因此很多車企都鄭重聲明，車輛的保修并不包含線路改裝所造成的事故。《中國人民財產保險股份有限公司機動車綜合商業保險條款》第九條第（五）項規定：“被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等導致被保險機動車危險程度顯著增加；”此種情況保險人不負責賠償被保險機動車的損失和費用。故而，車輛發生自燃后，當檢測機構檢測到車輛是因改裝電路而導致自燃，保險公司有權拒絕賠付。
觀
察
思
考
改裝車輛發生事故后
在什么情況下可以理賠？
有人的地方，就有江湖。有車的地方，就有改裝。據公安部統計數據顯示，截至2022年6月底，我國機動車保有量達4.06億輛，其中包括汽車3.1億輛，新能源汽車1001萬輛，其他車輛約9500萬輛。汽車的定義早已不僅是代步工具那么簡單，而逐漸轉變成一種生活態度，成為我們生活中不可或缺的一部分。每位車友都有自己對汽車獨特的見解，為了表現自身的個性、身份等，越來越多的車友加入車輛改裝的行列之中。
那么，改裝車輛發生事故后，在什么情況下可以理賠？
據保險行業人士介紹，在保險合同有效期內，車主在車輛改裝前應書面通知保險公司，保險車輛合法改裝可能增加危險系數，車主需要向保險公司申請辦理批改手續。此外，改裝車輛在投保車損險的基礎上，還需及時投保“新增加設備損失險”，將改裝或新增設備列出明細，做好車險費率的重新核定，補足相應的附加險保險費。而且，車主應在車輛改裝后十日內向車管所申請變更登記，對于改裝車輛發動機、車身或者車架的，還應當提交機動車安全技術檢驗合格證明，確保車輛安全。屆時，若車輛因改裝或加裝配件造成損壞的，車主可要求保險公司在約定保險限額內予以賠付。
保險行業人士還表示，如果機動車所有人對于車輛的改動不會導致車輛危險系數增加，或車輛改裝與交通事故的發生無因果關系，車輛所有人亦有權要求保險公司賠付。同時，根據我國《機動車登記規定》，車輛所有人對小汽車加裝前后防撞裝置，對貨車加裝防風罩、水箱、工具箱、備胎架等，或者增加車內裝飾等，在不影響車輛安全和識別號牌的情況下，車主不需要辦理變更登記的改裝或加裝事項。
法官表示，為了追求時尚和性能給汽車改裝無可厚非，但要有所節制，切不能隨心所欲，非法改裝的機動車，在行駛過程中也容易造成交通事故，影響公共交通安全，是需要受到行政處罰的，因此，車主在進行改裝時，要了解關于汽車改裝的法律法規以及保險理賠的相關規定，不要觸碰法律的底線，也避免自己遭受不應該的損失。
原標題：《以案說法|車輛改裝后發生自燃，保險公司賠償嗎？》