原標(biāo)題：首例"核保"人員被罰！代人"雙錄"被巨額處罰！

罰則一

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局

行政處罰決定書

鎮(zhèn)銀保監(jiān)罰決字〔2019〕8、9號(hào)

被處罰個(gè)人姓名：林某

職務(wù)：某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司核保員

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)林某與的某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向林某告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查明，當(dāng)事人存在以下違法行為：

2018年-2019年8月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)在涉及含第一受益人保單的特別約定中，約定當(dāng)一次事故的保險(xiǎn)賠款高于一定金額時(shí)，保險(xiǎn)人需征得第一受益人書面同意后方可款項(xiàng)賠付被保險(xiǎn)人制度，涉及保險(xiǎn)單122份、保費(fèi)57.41萬元。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、投保單、公司文件等證據(jù)證明。

上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條第一款的規(guī)定。林某作為上述業(yè)務(wù)的核保員，應(yīng)對(duì)違法行為承擔(dān)直接責(zé)任。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條，現(xiàn)對(duì)林某給予警告，并處人民幣1萬元罰款。

上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條第一款的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條第（三）項(xiàng)，現(xiàn)對(duì)某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鎮(zhèn)江中心支公司處以人民幣10萬元罰款。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)鎮(zhèn)江監(jiān)管分局

2019年12月19日

小保詢問了一下朋友圈，這種場(chǎng)景常見汽車分期付款業(yè)務(wù)，受益人為銀行，一般情況下，當(dāng)車輛發(fā)生全損時(shí)，不能直接將賠款給車主，而應(yīng)該經(jīng)過銀行同意方可賠付，是因?yàn)橐獙①r款抵扣車貸，是銀行的風(fēng)控手段之一?？磥磉@種行為業(yè)是違規(guī)的了。

有關(guān)“受益人”的規(guī)定，《保險(xiǎn)法》第十八條第三款規(guī)定，“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中的由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人”。據(jù)此概念顯然“受益人”只存在于人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。而實(shí)踐中，部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單以“特別約定”的形式指定了受益人，這種約定是否有效？行業(yè)仍存爭(zhēng)議，但從司法判決案例看，該條款顯然“無效”，大多以直賠給車主勝訴。

罰則二

大連銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表

大銀保監(jiān)罰決字〔2019〕153、165、170號(hào)

單位：中國(guó)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連市旅順口支公司

個(gè)人：黃某（法定代表人/主要負(fù)責(zé)人姓名）、穆某

違法事實(shí)：

中國(guó)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連市旅順口支公司由他人代保單實(shí)際銷售人員錄制雙錄視頻，銀保業(yè)務(wù)歸屬不真實(shí)，穆某對(duì)于其任職期間的上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。

中國(guó)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司大連市旅順口支公司銀保業(yè)務(wù)歸屬不真實(shí)，黃某對(duì)于其任職期間的上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。

處罰決定：公司罰款人民幣三十萬元；穆某警告，并罰款人民幣五萬元；黃某警告，并罰款人民幣一萬元。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)大連監(jiān)管局

2019年12月13日

這里涉及到三個(gè)文件：《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)【2017】54號(hào)）、《關(guān)于落實(shí)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)消?！?017】265號(hào)），《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]90號(hào)）。

保監(jiān)發(fā)【2017】54號(hào)：

第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，人身保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄：

（一）通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

（二）通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保監(jiān)消?！?017】265號(hào)：

三、明示身份

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示的有效身份證明，一般包括身份證件、工作證件或執(zhí)業(yè)證件，同時(shí)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)明確告知本人所屬機(jī)構(gòu)的規(guī)范簡(jiǎn)稱。

銀監(jiān)發(fā)[2010]90號(hào)：

十二、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

小保猜想，是否是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員協(xié)助銀行銷售人員雙錄了呢？

小保點(diǎn)評(píng)

這次“核保”人員被罰，開出了先例，看來以后核保人員也是“高?！甭殬I(yè)了。

代人“雙錄”這種傻事也不要做了，方便他人，處罰自己。